금리 상승기에 피해야 할 대출 유형 5가지!

금리 상승하는 시기에 내 자산의 안전성을 높이기 위해서 조심해야할 대출 TOP 5에 대해 말씀드리겠습니다!

 

1. 변동금리 대출: 예측 불가능한 이자 부담

금리 상승기에는 변동금리 대출(이자율이 변경되는)이 가장 위험한 선택이 될 수 있습니다. 변동금리 대출은 기준금리에 따라 이자가 변경되는 구조로, 금리가 상승하면 대출자의 이자 부담이 급격히 높아질 수 있습니다. 그러므로 초기에는 고정금리 대출보다 낮은 금리를 적용받을 수 있지만, 시장 금리가 상승하는 경우에는 원리금 상환 부담이 예측할 수 없을 정도로 늘어날 수 있습니다. 그러므로 금리 상승기에는 변동금리보다는 고정금리 대출을 선택하는 것이 안정적인 재무 관리를 운영하기 위한 현명한 전략이 될 수 있습니다.

 

2. 장기 할부 및 리볼빙 서비스: 숨겨진 고금리 함정

장기 할부 또는 리볼빙 서비스는 초기에는 부담이 적어 보이지만, 시간이 흐를수록 높은 이자율이 적용되며 금융 비용이 크게 증가할 수 있습니다. 신용카드 리볼빙 서비스는 최소한의 금액만 결제하고 나머지 금액을 이월(넘기는)하는 방식으로 운영되지만, 이자율이 15~20%에 이를 정도로 높아질 수 있어 신용대출보다도 부담이 커질 가능성이 너무 높습니다. 또한 자동차 할부와 같은 장기 할부 상품도 금리가 상승하면 최종적으로 지불해야 하는 총 금액이 예상보다 훨씬 많아질 수 있으므로 주의가 필요합니다. 금리 상승기에는 가급적 리볼빙 서비스를 피하고, 할부 기간을 최대한 단축을 시켜 불필요한 이자 부담을 줄이는 것이 바람직합니다.

 

3. 고금리 신용대출: 불필요한 부채 증가

신용대출은 개인의 담보 없이 자신의 신용도를 기반으로 이루어지는 대출이기 때문에 금리가 상대적으로 부담이 됩니다. 특히 금리 상승하는 시기에는 신용대출 금리가 더욱 높아져 상환 부담이 급격하게 오르는 수 있습니다. 만약 신용등급이 낮으면 낮을수록 더욱 높은 이자를 부담해야 할 가능성이 높아지며, 금리 변동에 따라 원리금 상환액이 생각한것보다 더 증가할 수 있습니다. 따라서 고금리 신용대출을 고려하고 있는 상황이라면, 대출을 받기 전 필요성을 신중히 검토하고 가급적 대출 규모를 최소화하는 것이 중요합니다.

 

4. 주택담보대출( 한도 초과 대출): 금융 리스크 증가

주택담보대출은 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮지만, 금리 상승기에는 이자 부담이 높아질 가능성이 높습니다. 특히 DTI(총부채상환비율)과 LTV(주택담보대출비율) 한도를 초과하는 대출을 받게 된다면 상환 부담이 급격히 증가할 수 있습니다. 이러한 대출은 미래 소득 증가를 기대하고 무리하게 대출을 받는 경우가 많아져서, 금리 상승 시 심각한 재정 위기를 만들어 낼 수 있습니다. 따라서 대출을 받을 때는 금리 상승 가능성을 고려하여 자금 및 시간의 여유를 가지고 상환 계획을 수립하는 것이 중요하며, DTI와 LTV를 초과하는 무리한 대출은 가급적 피하는 것이 필수 입니다.

금리 상승기에는 무분별한 대출이 개인 재정에 심각한 타격을 미칠 수 있습니다. 따라서 위에서 언급한 대출 유형을 최대한 피하고, 철저한 재무 계획을 세우는 것이 안정적인 금융 생활을 유지하는 핵심 전략입니다.