금리가 높을 때 꼭 알아야 할 부채 관리의 기본 원칙

현재 금리가 코로나 시가와 다르게 3.0%에 있는 높은 시기에 있습니다. 그에 관해서 이런 시기때 부채 관리를 어떻게 해야 좋을지에 대해서 설명을 해보도록 하겠습니다.

 

1. 고금리 시대의 부채 부담과 위험성

금리가 상승하면 대출 이자가 늘어남으로써 부채 부담이 점점 커져만 갑니다. 특히, 변동금리 대출을 보유한 사람들은 금리 인상에 직접적인 타격을 받게 되면서, 월마다 갚아나가야할 상환액이 예상보다 크게 늘어날 수 있습니다. 이러한 상황에서 부채 관리를 소홀히 하면 재정적인 어려움에 빠질 가능성이 상당히 높아집니다.

부채 관리를 효과적으로 하기 위해서는 현재 자신의 재정 상황을 정확히 파악하는 것이 무엇보다 중요합니다. 수입과 지출을 세밀하게 분석하고, 대출 상환 일정과 이자율을 확인해야만 합니다. 이를 통해 어떤 부채를 우선적으로 갚아야 하는지 전략을 세울 수 있으며, 불필요한 지출을 줄여 부채 상환에 집중할 수 있습니다.

 

2. 대출 재조정과 금리 인하 협상 활용하기

고금리 시대에는 기존 대출의 금리를 낮추기 위한 전략을 최대한 적극적으로 활용을 해야만 합니다. 은행과 협상을 통해 대출 금리를 인하하거나, 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아탈 수 있으면 갈아타는 것이 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 특히, 신용도가 높고 좋은 경우 금융 기관에서 우대 금리를 적용받을 수 있는 가능성이 많이 높아집니다.

대출을 재조정하는 방법으로는 ‘대환 대출’과 ‘금리 인하 요구권’ 이 두가지가 있습니다. 대환 대출은 기존 고금리 대출을 낮은 금리 상품으로 바꾸는 방식이며, 금리 인하 요구권은 금융사에 직접 신청하여 금리를 낮출 수 있는 방법입니다. 이를 활용하면 매월 상환하는 이자 부담을  많이 줄일 수 있습니다.

 

3. 고금리 시대에 적합한 부채 상환 전략

부채를 효과적으로 줄이려면 고금리 부채를 우선적으로 갚아 나가는 것이 아주 중요합니다. 신용카드 대출, 마통(마이너스 통장), 고금리 신용 대출 등의 이자가 높으므로 우선적으로 이러한 부채를 먼저 갚아 나가야만 합니다. 또한, ‘눈덩이 방식’과 ‘폭설 방식’ 같은 상환 전략을 활용하면 보다 계획적 및 체계적으로 부채를 정리해 나갈 수 있습니다.

눈덩이 방식은 작은 금액의 부채부터 차례대로 상환해 나가는 전략이며, 이를 통해 심리적 만족감을 얻으며 부채 상환을 지속할 수 있습니다. 반면, 폭설 방식은 금리가 가장 높은 부채를 우선적으로 갚아 나가는 방법으로, 장기적으로 이자 부담을 줄이는 데 아주 효과적입니다. 상황에 맞는 방법을 선택하여 부채를 체계적으로 정리하는 것이 중요합니다.

 

4. 부채 관리를 위한 재정 습관 개선하기

장기적인 부채 관리를 위해서는 올바른 재정 습관을 형성하는 것이 무조건 필수적입니다. 불필요한 소비를 줄이고 저축을 늘리며, 불필요한 신용카드 사용을 안하는 것이 정말로 중요합니다. 특히, 계획적인 예산 수립과 지출 관리가 부채 감소의 핵심 요소입니다.

또한, 추가적인 수입원을 확보하는 것도 부채 상환을 위한 좋은 방법입니다. 프리랜서 업무, 투자, 부업 등을 통해 추가 수입을 창출해 나가면서 부채를 더 빠르게 갚을 수 있습니다. 이를 위해 경제 흐름을 분석하고 자신의 역량을 활용한 수익 창출 방안을 찾아 나가는 것이 아주 바람직합니다.

 

결론적으로 고금리 시대에는 부채를 잘 관리하는 것이 재정적인 안정성을 높이고 유지하는데 아주 중요한 부분입니다. 부채 부담을 최소화 하기 위해서는 금리 변화에 대한 이해 및 적절한 대출을 갚아나가는 전략은 필수이며, 건전한 재정 습관을 형성하는 것이 아주 바람직합니다.