고금리 시대에도 재정 안정을 유지하는 비결

현재 코로나 이후에 급격하게 높아지 금리로 인해 변동금리를 가지고 있는 대출이 있는 경우에는 정말로 내 재정에 큰 타격을 줄 수 있기 때문입니다. 그로인해서 재정 안정을 유지하기 위한 비결을 한번 말씀을 드려보려고 합니다.

1. 고금리 시대, 가계와 기업이 직면한 도전과제

최근 글로벌 경제는 지속적인 금리 인상 및 상승을 할려는 조짐이 보이고 있으며, 이에 따라 가계와 기업은 다양한 재정적 어려움을 겪고 있습니다. 금리가 높아지면 대출 이자 부담이 엄청나게 증가하고, 소비자들은 지출을 확 줄어드는 경향을 나타납니다. 이에 따라 기업들도 투자와 확장을 주저하며, 전체 경제의 성장률이 둔화될 가능성이 엄청 큽니다.

가계의 경우, 주택담보대출 및 신용대출의 이자 부담이 커지면서 가처분 소득이 줄어들고 있습니다. 특히 변동금리 대출을 보유한 가구들은 금리 상승의 직격탄을 맞아 재정에 큰 타격을 입고 있으며, 이에 따른 신용 위험도 증가하고 있습니다. 한편, 기업들은 자금 조달 비용 상승으로 인해 신규 투자 계획을 축소하거나 연기하는 경향이 뚜렷합니다. 이러한 상황에서는 가계와 기업 모두 장기적인 재정 전략을 수립하고 금리 변동성에 대비하는 것이 필수적입니다.

 

2. 투자 전략 조정: 안정적인 자산 배분으로 리스크 관리하기

금리 인상 시기에는 기존 투자 전략을 세밀하고 꼼꼼하게 점검하고 조정하는 것이 필요합니다. 일반적으로 금리가 상승하면 주식 시장은 변동성이 커지며, 부동산 시장도 위축될 가능성이 큽니다. 따라서 보다 안정적인 투자 전략을 고려해야 합니다.

우선, 포트폴리오 다각화를 통해 리스크를 분산하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 주식과 채권, 원자재, 예금, 금, 투자상품 등을 적절히 배분하는 방식으로 안정성을 확보할 수 있습니다. 또한, 배당주와 같은 안정적인 수익을 제공하는 안정적인 주식에 투자하거나, 비교적 안전한 국채 및 회사채에 투자하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

부동산 투자자의 경우, 고금리 환경에서는 위험성이 큰 레버리지를 줄이고 현금 흐름이 안정적인 부동산을 선호하는 것이 바람직합니다. 또한, 환율 변동에도 대비하여 해외 자산 투자를 신중하게 고려하는 것이 필요합니다. 왜냐하면 환율 차이로 인해 손실이 발생할 수 있습니다. 장기적인 관점에서 안정적인 투자 전략을 구축하면 고금리 환경에서도 지속적으로 자산을 증식할 수 있습니다.

 

3. 현명한 재정 관리 전략: 금리 인상기에도 흔들리지 않는 재무 구조 만들기

고금리 시대를 대비하기 위해 개인과 기업은 재정 관리를 보다 철저히 해야 합니다. 가장 중요한 것은 철저한 예산 관리와 비상 자금, 목돈을 마련해야 합니다.

먼저, 개인은 가계부를 통해 최대한의 불필요한 지출을  확 줄이고, 고금리 대출을 저금리 상품으로 전환하는 등의 부채 관리 전략을 구사해야 합니다. 예를 들어, 기존 변동금리 대출을 고정금리 대출로 바꿔서 금리 상승 리스크를 줄이는 것이 중요합니다. 또한, 일정 금액을 비상금으로 유지하여 급작스러운 금융 충격에 버티거나 대비할 수 있는 것이 필요합니다.

기업의 경우, 원가 절감과 운영 효율성을 극대화하는 전략을 실행해야 합니다. 불필요한 비용을 줄이고, 수익성을 높일 수 있는 구조로 전환하는 것이 핵심입니다. 또한, 금융 시장에서의 신용도를 유지하여 필요한 시기에 보다 유리한 조건으로 자금을 조달할 수 있도록 준비해야 합니다. 이와 함께, 다양한 금융 상품을 활용하여 이자 부담을 줄이는 것도 한 가지 방법입니다.

 

4. 금리 상승기, 현명한 금융 습관이 재정 안정을 결정한다

장기적인 재정 안정을 위해서는 올바른 금융 습관(사치를 피하고 필수품에만 돈을 사용)을 형성하는 것이 필수적입니다. 특히 고금리 시대에는 무분별한 소비(사치, 외식, 여행 등)를 지양하고, 체계적인 자산 관리를 실천하는 것이 중요합니다.

먼저, 개인들은 금융 교육을 통해 금리 변동이 미치는 영향을 이해하고, 이에 맞는 재정 계획을 수립해야 합니다. 예를 들어, 신용카드 사용을 최소화하거나 혹은 사용을 중지하고, 높은 이자를 부담하는 부채를 우선적으로 갚아나가는 것이 바람직합니다. 또한, 절약하는 습관을 기르고, 불필요한 소비를 줄이며, 장기적인 자산 형성을 목표로 하는 것이 중요합니다.

기업 또한 재정 독립성을 강화하는 방향으로 나아가야 합니다. 외부 차입 의존도를 줄이고, 내부 자금을 효율적으로 활용하는 것이 지속 가능한 경영의 핵심입니다. 또한, 직원들에게도 금융 교육을 제공하여 기업 차원에서 건전한 재정 관리를 실천하는 문화를 조성하는 것이 바람직합니다.